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2020年第四季度《中国保险中介生长白皮书》课题调研总结【lol全球总决赛押注】

 


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本文摘要:2020年9月,清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心与今日保互助研究的课题《中国保险中介生长白皮书》正式启动。

2020年9月,清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心与今日保互助研究的课题《中国保险中介生长白皮书》正式启动。第四季度,中心研究团队与今日保团队就中介生长白皮书关注的相关议题对北京车与车科技有限公司、永达理保险经纪有限公司以及明亚保险经纪股份有限公司举行了调研。项目组围绕保险渠道现状及存在问题、渠道厘革驱动力及未来趋势以及各家公司对于中介渠道生长的探索等议题,与各家公司主要卖力人及相关团队举行了深入的座谈。下一步,研究组还将对近20家中介机构举行深度调研,并于第二季度完成中介生长白皮书的写作和公布事情。

车车科技车车科技是本次中介白皮书课题组调研的第一家公司。2020年11月25日研究组成员造访车车科技,就车险中介的生长相关问题与车车科技首创人张磊、副总裁徐建平举行座谈。据张磊先容,车车科技的定位是一家保险科技公司,为保险公司、中介机构,另有与车相关的场景端提供SaaS服务系统,用以解决车险在线报价、在线核保、在线出单等车险移动化,赋能署理人及相关从业人员。

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在目的客户上,现在车车科技的服务工具除了一些署理人,另有一部门就是2B的流量端,如高德舆图、滴滴、京东金融以及许多互联网平台,均在使用车车科技的车险数字化生意业务系统。互联网平台希望通过场景对自有流量通过保险产物的销售实现变现,而车车科技通过提供的一整套SaaS系统,把保险公司和这些流量端举行了毗连。现在车车科技主要提供两种服务,一是为客户提供车险数字化生意业务SaaS系统,让客户能够便捷地在线报价、出单,举行移动展业。

二是车车科技还整合1500多家保险公司分支机构的产物合约,资助客户开展业务合规、财政结算、署理人挂靠等持牌服务。未来,随着SaaS系统的逐步成熟以及数据积累的逐步完善,车车科技计划延伸其服务链条,提供两个新的产物:一是将其SaaS系统作为行业基础设施向全行业免费开放;二是通过对现有大数据的积累分析为保险机构提供Business Intelligence的商业智能分析服务。随后中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳、中心研究总监朱俊生以及今日保首创人郭伟超与车车科技张磊就车险中介渠道生长现状、面临的挑战、渠道厘革的动力泉源以及未来生长偏向举行了深入的探讨。对于渠道现状,张磊认为车险中介渠道在市场综改以后确实有很大的变化。

2020年上半年,车险专业署理占比33%、小我私家署理占比31%、兼业署理占比22%,其余为电网销和传统直销渠道。渠道用度占比在车险综改后发生了较大的压缩,因此也大大挤压了原有信息型传统中介机构的生存空间,市场竞争更为公正有序。

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但有序的市场竞争同时也给中小保险公司带来了庞大的挑战,在新竞争格式下,中小公司应从两方面着手举行结构:一方面是举行产物创新,在传统车险产物的竞争中中小无法与头部保险机构举行抗衡,因此应该另辟蹊径,对于新型车险产物举行研发,如按里程付费的模式、按天购置模式,或瞄准非主流车型,如研发针对大货车的专属保险产物等,以此来稳固自身在行业中的位置和竞争力。另一方面是不停使用大数据和AI提升订价能力,使用类似车车科技提供的商业智能决议系统,以应对当前车险综改后各家公司独立报价的现状。车车科技作为保险科技在车险领域应用的代表企业,其对于我国车险中介的认识和明白带给研究组许多思考和启发,并将在后续的白皮书写作中举行进一步的梳理和归纳。

‍永达理保险经纪中心研究团队与今日保团队于2020年12月15日造访永达理保险经纪有限公司,就我国寿险专业中介的创新与革新与永达理保险经纪有限公司的治理团队举行座谈。永达理高伍季总司理等8人到场座谈。座谈围绕永达理的人均保费、数字化转型、产物开发、生长趋势、中国保险署理人的生长偏向等议题展开。

永达理业务主管素质高,高学历人员占比力多。在2020年全球MDRT会员人数及排名中,永达理保险经纪以会员人数1365人跻身世界第8名。停止2020年10月,永达理有效契约为64.24亿元,保户161900归户。

期交保费20万以上的保户占比3.85%,孝敬了42.03%的保费收入。永达理通过大手笔业务奖励提高业务员荣誉感,2019年永达理奖励及运动用度为19719万元。同时,公司通过“永达理E保”平台举行数字化转型。

在产物开发方面,永达理2013年凭借多年的销售履历引入增额终身寿险推介给保险公司开发销售,至今有30多家寿险公司销售增额终身寿险作为主力产物。永达理的战略计划由四个部门组成:多元渠道、有效客户二次开发、竞争力商品互助开发、多媒体营销宣传应用。永达理产物重点在中高端客户。

永达理将继续深入研究海内新中产圈层的需求,连续开发新产物,与互助同伴一起抓住经济新周期的生长先机。集会上,研究团队还与永达理团队讨论了寿险各渠道未来生长趋势,各种客户适合的差别渠道等议题。此外,集会还讨论了中国保险署理人的生长偏向和中介羁系划定等行业体贴的话题。‍明亚保险经纪2020年12月25日,中心研究团队与今日保团队一起造访明亚保险经纪公司,这也是中介白皮书研究组在2020年举行的最后一次调研运动。

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明亚保险经纪公司杨臣董事长、王鹏副总裁一行接待了调研组。调研围绕明亚的科技平台、客户服务、产物开发、生长战略、中国寿险专业中介生长现状及存在的问题、银保渠道等议题展开。研究团队与明亚保险经纪治理团队合影明亚于2004年在北京建立,建立初期接轨国际先进模式,率先将经纪人的理念与服务引入中国小我私家保险营销领域。

自开业以来,明亚坚持以投保人的需求和利益为焦点,为小我私家和企业客户量身定制高品质的风险治理、保险经纪和理财咨询服务。在产物创新方面,公司主导开发了经心优选定寿、综合意外卡单、中端医疗保险等产物。

在科技平台方面,公司独立研发了需求分析系统,a-RBI产物比力分析模型,CRM客服体系,ERP系统和手机APP,以及不停提升的AI对话终端。在谋划业绩方面,明亚累计服务恒久寿险客户超33万人,短期险小我私家客户超200万人,企业客户超万家。

对于我国寿险中介行业现状,明亚认为我国专业中介数量多,规模小,增速高,创新强;受疫情影响今年寿险专业中介新单标保泛起负增长,可是寿险专业中介市场未来潜力庞大。此外,调研组还与明亚高管讨论了中国银保渠道的生长偏向和中介羁系划定等行业体贴的话题。


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